Mastercard plačilo na obroke (Mastercard Installments) postaja vse bolj popularno. Zdaj so storitev namreč razširili z novimi globalnimi partnerji in dodali podporo za mala podjetja. Inovativni programom kupi zdaj, plačaj pozneje (Buy now pay later / BNPL) se tako širi in posledično širi tudi dodatne možnosti plačila za uporabnike. Mastercard Installments temelji na praksah odgovornega posojanja in hkrati nudi podporo kupcem z izboljšano zaščito potrošnikov, preglednostjo podatkov in programi, ki temeljijo na možnosti vpogleda.
Med novimi partnerji, ki so vključeni v program, so tudi HSBC, J.P.Morgan in NatWest v Združenem kraljestvu. V ZDA so to med drugim Cross River, Evolve Bank & Trust, Jifiti, Live Oak Bank, MOCA Financial in WebBank. V Savdski Arabiji pa je to npr. Saudova nacionalna banka (SNB). V sklopu programa lahko v polni meri izkoriščajo Mastercard mrežo, ki povezuje več kot 90 milijonov trgovcev po celem svetu. Z uporabo naprednih tehnologij, podatkov in strokovnim svetovanjem tako Mastercard uvaja inteligentni način za zagotavljanje posojil na obroke v velikem obsegu.
Craig Vosburg, produktni direktor pri družbi Mastercard je povedal:
Verjamemo, da ne glede na to, kako plačujete, mora obstajati temelj močne zaščite. Zaupanje je valuta inovacij. Uporaba pristopa Responsible-by-Design zagotavlja, da smo pred potrebami in pričakovanji potrošnikov, trgovcev in bank ter nenehno gradimo zaupanje v plačilni ekosistem z zagotavljanjem izbire v velikem obsegu.
Mastercard je razvil posojila na obroke, ki pomagajo povečati preglednost za potrošnike in podjetja
Nova globalna potrošniška raziskava Mastercard’s World Payments Advisory je razkrila, da je skoraj četrtina anketiranih na več kot 50 trgih v zadnjih šestih mesecih uporabila program kupi zdaj, plačaj pozneje (BNPL). Kot glavni razlog za neplačilo obroka so uporabniki programa BNPL navedli, »da so pozabili, da je obrok že zapadel v plačilo«. Pomisleki glede »skritih stroškov« pa so tisti, ki so potrošnike praviloma odvračali od uporabe. Mastercard Installments rešitev plačil na obroke te skrbi odpravlja z naborom unikatnih in inovativnih rešitev s katerimi povečajo transparentnost in pomagajo zavarovati uporabnike ter podjetja. Ti trije sklopi so:
Najnaprednejši podrobni vpogled in analitika
Trgovcem in posojilodajalcem je dana možnost, da enostavno dostopajo do celovitega nabora podatkov prek nadzorne plošče. Na tak način lažje razumejo, kako njihovi izdelki delujejo. S tehnologijo Mastercard Test & Learn pa se lahko natančno določi, na katera področja je potrebno usmeriti naše delovanje, da bi izboljšali uporabniško izkušnjo in spodbudili uspešno odplačilo posojila.
Z odprtim bančništvom in umetno inteligenco zmanjšamo tveganje pri odplačevanju
Posojilodajalci v ZDA lahko s podatki, za katere potrošniki dovolijo uporabo, in s tehnologijo odprtega bančništva prepoznajo vedenjske vzorce. Na tak način dosežejo zmanjšanje tveganja neuspešnih plačil, umetna inteligenca pa najlažje natančno prilagodi modele, ki zagotavljajo uspeh.
Namenska in vgrajena zaščita potrošnikov
Eden od pogojev sodelovanja v programu Mastercard na obroke je, da se posojilodajalci strinjajo, da bodo upoštevali veljavne zakone in smernice mreže o praksah odgovornega posojanja in uporabe podatkov. Tako potrošniki in mala podjetja v ZDA brezskrbno uživajo, tako kot bi s katerim koli drugim produktom Mastercard. To vključuje tokenizacijo, reševanje sporov in ničelno odgovornostjo za goljufije.
Opolnomočenje malih podjetij v ZDA
Mastercard raziskava kaže, da 70% lastnikov malih podjetij, ki so uporabili osebno obročno odplačevanje, bo najverjetneje sprejelo tudi produkte obročnega odplačevanja za podjetja. Seveda, če bodo na voljo. Live Oak Bank, vodilni posojilodajalec v ZDA za mala podjetja, bo podprl omenjen Mastercard program. Na tak način bo plačilo na obroke ponudil 7.000 malim poslovnim strankam. To je dol odvijajočega Mastercard programa Main Street America, ki pomagajo izboljšati operativno učinkovitost, upravljati denarni tok in povečati povezave strank s finančnimi orodji.
Madhu Kejriwal, vodja skupine za nezavarovana posojila in partnerstva, HSBC Wealth & Personal Banking, je povedal:
Pričakovanja strank so se razvila, ko je plačilno okolje napredovalo, zato morajo banke najti ustrezne rešitve. Kupi zdaj plačaj pozneje (BNPL) je na stičišču plačil in posojanja; strankam lahko zagotovi brezhibno možnost plačila. Naše partnerstvo z Mastercardom je ključni element strategije odgovornega posojanja banke HSBC UK, saj nam omogoča, da strankam zagotovimo dostop do zaupanja vrednih plačilnih možnosti, ko si želijo proračun za večje nakupe s cenovno ugodnimi plačilnimi načrti.
Huntley Garriott, predsednik banke Live Oak Bank pa je dodal:
Live Oak ve, da stranke malih podjetij potrebujejo prilagodljive finančne produkte, ki zagotavljajo varnost, preglednost in razširljivost, da lahko svoje podjetje razvijajo s hitrostjo, ki ustreza njihovim potrebam. Navdušeni smo, da sodelujemo z Mastercardom pri raziskovanju posojilnih rešitev prek programa Mastercard na obroke, saj nam omogoča zagotavljanje inovativnih izdelkov iz zaupanja vrednega vira, hkrati pa je usklajen z našo misijo, da smo ameriška banka za mala podjetja.